Типичные ошибки, совершаемые заемщиками при оформлении ипотеки

Принимая такое ответственное решение как заключение ипотечной сделки, необходимо еще раз взвесить все «за» и «против», чтобы потом лет 20 или 30 лет не расплачиваться за допущенные ошибки.
Ошибка первая – неправильно выбранный вид платежа. Такая ошибка способна существенно ударить по семейному бюджету.
Банки предлагают два вида погашения кредита – дифференцированные и аннуитетные платежи. При аннуитетном способе сначала погашаются проценты по кредиту, а основной долг начинает уменьшаться только через несколько лет. Дифференцированный платежи включают в себя равные суммы основного долга и проценты, начисленные за месяц или квартал. При этом сумма начисленных процентов с каждым месяцем уменьшается за счет погашения «тела кредита»

Преимуществом аннуитетного способа является одинаковый размер ежемесячного взноса, что позволяет лучше планировать свой бюджет. При этом сумма платежа по кредиту, как правило, меньше чем при дифференцированном способе.
Недостаток дифференцированных платежей - большой размер первого платежа, но в итоге за счет ежемесячного уменьшения остатка по кредиту он становится все меньше и переплата в процентах получается существенно ниже, чем при аннуитетном погашении кредита.
Все реже встречаются банки, которые предлагают способ погашения ипотеки и тем, и другим способом, ведь аннуитетный выгоден для банка, а не для заемщика.
Ошибка вторая – неправильный выбор страховки. При оформлении ипотеки, банки требуют заключение договора страхования объекта недвижимости от рисков утраты залога и, довольно часто, страхования жизни и здоровья клиента. При этом банку выгоднее предложить «свои» страховые компании, условия в которых чаще всего не самые выгодные для заемщика. Следует помнить, что клиент банка всегда имеет право выбрать страховую компанию, но в тоже время при заключении договора ипотеки банк может существенного увеличить процентную ставку по кредиту за выбор «неугодного» страховщика.
Ошибка третья – незнание своих прав. Не все знают, что некоторые категории граждан могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования. Например, молодые семьи, имеющие более одного ребенка, могут использовать право на материнский капитал, который можно применить в качестве первоначального взноса при покупке, или строительстве жилья, так и погасить им часть уже оформленного кредита. А молодые учителя имеют право внести первоначальный взнос до 10% и оплатить его за счет государственной субсидии. Также различные льготы имеют семьи военнослужащих и молодых специалистов.
Ошибка четвертая – налоги. Можно также на погашение ипотечного кредита потратить налоговый вычет, на который имеет право любой работающий член семьи, уплачивающий 13% своего дохода бюджету.
Решившись на оформлении ипотеки обязательно нужно изучить свои права и обязанности, чтобы эта сделка принесла радость от приобретения собственного жилья, а не разочарование.